Мне подарили подарок с сайта https://www.pichshop.ru/ - подарки на новый год 2018, очень понравилась оригинальная косметичка.

Банковские карты для путешествий по миру.

Не так давно я писал статью «О способах, как можно снять деньги в Тайланде», так вот в этой самой статье я и пообещал своим читателям, что скоро выйдет пост, в котором я расскажу, какие банковские карты для путешествий использую я. Хочу сразу отметить, что условия для держателей карт, в банках постоянно изменяются и их нужно постоянно отслеживать. В данном списке, будут карты, которые были у меня раньше, которые у меня имеются на данный момент и которые я хочу заиметь в будущем.

Так же хочу отметить что выбор банковских карт это какой-то бесконечный процесс, в виду того, что, постоянно что то меняется, если кому то нравится отслеживать эти изменения, то из этого можно сделать целое хобби и написать целый сайт или книгу.

В этой статье про банковские карты будет:

Какая банковская карта будет лучшей для путешествий по миру

Рублевая карта Black «Тинькофф» (ТКС)

Кредитная карта Platinum «Тинькофф» (ТКС)

Кредитная карта AllAirlines «Тинькофф» (ТКС)

Рублевая карта Master Card World «Кукуруза» (Евросеть)

Рублевая карта Visa  «Газпромбанк»

Кредитная карта Master Card  «Газпромбанк»

Рублевая карта Master Card «Сбербанк»

Евровые и долларовые банковские карты

Другие банковские карты

Мои банковские карты сейчас

Какую банковскую карту выбрать для путешествий.

Вначале нужно разобраться какие комиссии предусмотрены банком, их нужно сложить, чтобы было наглядней, посчитайте все комиссии которые выходят за год, после этого можно сравнивать банки (чем меньше комиссия получилась за год, тем выгодней будет карта). Для выбора банковской карты для путешествий, выбор самого банка играет малую роль, так как для поездок за границу подходят два типа карт Visa и Master Card, конвертация валют в этих системах происходит, как правило, по курсу ЦБ РФ.

По каким критериям выбирать банк.

  • Минимальные комиссии обслуживания карты за год (обслуживание счета, платные SMS и т.д).
  • Связь с банком. Для путешественника неплохо было бы, чтобы у банка был номер в скайпе или онлайн поддержка на сайте, потому что звонки из-за границы в Россию будут не дешевые (еще и в очереди по полчаса ждать, когда ответит оператор). Вот пост как звонить из-за границы дешевле.
  • Если будете часто менять страны в путешествии, обязательно узнайте в банке, перед уездом, не стоит ли на вашей карте блокировка. Были прецеденты.
  • Желательно чтобы у банка был онлайн сервис: «домашний банк», «сбербанк онлайн» и т.д, у разных банков он по-разному называется. Очень удобно совершать электронные платежи, следить за состояние счета и контролировать расходы. Еще этот сервис удобен тем, что если у вас две карты одного банка, вы можете переводить с карты на карту, это дает такие преимущества как:
  1. Потеряли или украли у вас одну карту, не беда, переводим с нее на другую (как правило, без комиссий).
  2. Основную сумму можно хранить на одной карте (которая лежит в безопасном месте), а на другую которой пользуемся, ежедневно переводим средства для повседневной жизни.
  3. Боитесь за основные средства для оплаты через интернет, опять же переводим с основной карты на повседневную и смело оплачиваем, если украдут деньги, то не все.
  4. Иногда, например, в салоне, когда хотите снять байк (мотороллер, скутер), сотрудники заведения требуют снять ксерокопию банковской карты, в этом случае, опять даем карту с минимальным лимитом. Когда я брал в аренду скутер в Таиланде, я дал снять скан с бесплатной карты «кукуруза», она была не именная и бесплатно ее можно приобрести в «Евросети», карта прокатила.

Рублевая карта Black «Тинькофф» (ТКС)

Эта банковская карта хороша тем, что если держать на ней более 30000 рублей, то за обслуживание счета (за год) вы не заплатите ни копейки, в этом случае заплатит вам банк в размере 8% годовых. Это если карта у вас дебетовая (дебетовая карта – это банковская карта без кредитного лимита, предназначенная для хранения средств).

Если снимать деньги с этой карты суммой более 3000 рублей за раз, то комиссии не будет, причем можно снимать деньги в любом банкомате мира (но учтите комиссию за конвертацию валют). Комиссия за трансграничный платеж – отсутствует. Если же снимать менее 3000 рублей за раз, комиссия составит 1-2%.

Плюс этой карты: при покупках в магазинах или при онлайн покупках, есть кэшбек в размере 1% (возврат на карту).

Заказать карту можно тут.

Кредитная карта Platinum «Тинькофф» (ТКС)

В банкоматах с этой карты лучше не снимать, иначе разоритесь на комиссиях. Выгодней всего если вы будете расплачиваться этой банковской картой в магазинах или интернете. Так же как и у дебетовой карты «Тинькоффа» есть кэшбек в размере 1-го % и потеря на конвертации валют. Трансграничного платежа – нет. Год обслуживания этой кредитной карты стоит 590 рублей. Льготный период пользования кредитной карты 55 дней (чтобы воспользоваться этим периодом, нельзя снимать деньги в банкоматах). Льготный период – это срок, который позволяет пользоваться средствами кредитной карты – БЕЗПРОЦЕНТННО.

Заказать карту можно тут.

Кредитная карта AllAirlines «Тинькофф» (ТКС)

Опять повторюсь, что с кредитки в банкоматах снимать деньги не выгодно, из-за высокого процента и ликвидации льготного периода. Эта банковская карта специально заточена для путешественников, если расплачиваться ей в магазинах и интернете, банк делает возврат на карту в размере 2%, которые можно потратить только на покупку авиабилетов. Год обслуживания данной карты вам обойдется в 1890 рублей.

Приятный бонус от «Тинькоффа»

Если забронировать жилье на сайте Hotellook или Roomguru, то на карту банк вернет 10%, а за авиабилет 5%, эти бонусы можно потратить только на покупку авиабилетов.

Заказать карту можно тут.

Рублевая карта Master Card World «Кукуруза» (Евросеть)

Эту банковскую карту оформляют в «Евросети», в течении 10 минут. Банковская карта не именная, но этот вопрос можно решить в личном кабинете на сайте «Кукуруза». Учтите, что когда вы закажите именую карту ее придется ждать от 14 дней и более, зависит от региона в котором вы проживаете. Стоимость оформления именной карты «Кукуруза» — 200 рублей. Доставка почтой России – бесплатно, курьерской службой «Pony Express» — 600 рублей.

Пользование картой.

Если снимать наличные в банкомате, придется пожертвовать 1% в счет комиссии. Кстати, нет разницы, в каком банкомате вы будете снимать деньги, так как у «Кукурузы» нет своего банка, и банкоматов соответственно тоже. Комиссии за покупки в магазинах или интернете нет. Если будете расплачиваться за границей, учтите потерю на конвертациях валют. Снимать деньги в кассах банков не выгодно, комиссия составит – 4%. Техническая поддержка у данной карты плохая, бывали дни, когда дозвониться было невозможно. Вывод следующий, карта неплохая, но все средства я бы не стал на ней держать.

Заказать карту можно тут.

 

 

Рублевая карта Visa  «Газпромбанк»

Неплохая банковская карта, на которую я получал зарплату несколько лет, когда был наемным работником. В прицепе все тоже самое, как в обычных банковских картах систем Visa. Годовое обслуживание карты 790 рублей в год. Есть банки партнеры, в банкоматах которых можно снимать деньги без комиссии. Плюс этой карты в том, если у вас она зарплатная, есть возможность оформить кредитную с щадящей процентной ставкой (18%). Так же имея зарплатную карту этого банка, можно взять очень выгодную ипотеку (у меня процент по ипотеке составил 10,5 годовых). Эта карта подходит для поездок за границу и по России.

Кредитная карта Master Card  «Газпромбанк Аэрофлот Бонус»

Лучше кредитки у меня небыло, так как ниже процента я не встречал ни в одном банке, 18%. На данной кредитной карте есть льготный период кредитования, который составляет до трех месяцев. Если есть зарплатная карта, то обслуживание счета и замена карт по истечению срока действия – бесплатно.

У меня кредитка «Аэрофлот Бонус», при пользовании картой мне начисляются бонусы, которые в дальнейшем можно потратить на покупку авиабилетов, но только в компании «Аэрофлот». Я коплю бонусы следующим образом: все покупки в магазине и интернете я расплачиваюсь только этой картой, и в тож же день придя домой, тут же возвращаю средства на кредитную карту. Вообще по кредитной карте, Газпромбанк, по процентам от меня не получил ни копейки. Главное правило: не обналичивать карту в банкоматах, иначе потеряете 4% от суммы и льготный период (не навсегда).

Рублевая карта Master Card «Сбербанк»

Если снимать деньги в банкомате чужого банка, придется заплатить комиссию – 1%. При использовании карты за границей будет происходить потеря на конвертации валют по курсу ЦБ РФ+2% (рубль-доллар-бат). Год обслуживания карты обойдется вам в 750 рублей первый год, а последующие 450.

Эта карта отлично подойдет тем, кто много путешествует по России, так как количество банкоматов у этого банка, больше чем у какого либо другого Российского банка. Так же через этот банк можно совершать различные операции и платежи, причем все это делать можно не выходя из дома, через сервис «Сбербанк Онлайн». Лично я, пользуюсь банковской картой сбербанка.

Вывод следующий: если вы гражданин РФ, то эта карта должна быть у вас.

 

Банкоматы Сбербанка России
Банкоматы Сбербанка России

 

Евровые и долларовые банковские карты.

Эти банковские карты хороши тем, что при использовании их заграницей можно уйти от второй конвертации. Конвертация валют – это платная операция по обмену разных валют. Например: вы имеете банковскую карту сбербанка и хотите снять в Таиланде какую то сумму денег, вот так будет происходить конвертация: из рублей в доллары, из долларов в тайские баты (итого 2 платные конвертации). Но если у вас будет долларовая карта, то конвертация будет одна (доллар-бат), это будет экономить ваши средства.

Но не спешите заводить долларовые и евровые карты, тут важно в какой валюте вы получаете доход, если доход в рублях, то нет смысла в таких картах, так как вы понесете рубли в банк и обменяете их на доллары, а это та же самая конвертация (вы замечали что банк у населения покупает доллары дешевле чем продает). Но если у вас доход в долларах или евро, то думаю стоит заморочится оформлением таких банковских карт. Еще можно  сделать такие карты при доходе в рублях и попробовать поиграться курсами валют, то есть покупать те же доллары когда они дешевле, а тратить при высоком курсе или просто хранить.

Еще важный момент, который необходимо узнать в банке при отправлении за рубеж, как будет происходить конвертация, бывали случаи, когда люди ехали в Европу с евровой банковской картой и при снятии наличных происходила следующая конвертация: евро-доллар-евро. Оказалось, что банк работает в долларовой системе, поэтому так и вышло, но мне кажется, что это чистой воды обман нашего русского брата.

Другие банковские карты

Сейчас в России есть сотни банков, которые выпускают карты, есть даже банковские карты, не имеющие банков. Так что выбор банка и банковской карты становится сложным моментом. Еще раз хочу повториться, что лично для меня важно, чтобы были минимальные комиссии, онлайн сервис и хорошая техническая поддержка.

У каждого держателя банковских карт, разные задачи, кому то хватает одной карты, а кто то может держать их с десяток и в разных местах оплачивать определенной картой, чтобы выгадать больше пользы от нее. Есть банковские карты, где бонусы можно потратить на определенные товары, например на покупку топлива или лекарства в сети аптек и т.д. Вот хороший сайт для сравнения банковских карт.

Мои банковские карты сейчас

Банковская карта «кукуруза», отличная карта для путешествий. Конвертация происходит по курсу ЦБ РФ, что удобно для отслеживания курса валют. Бесплатное обслуживание счета, тоже приятный бонус. В данный момент лучшая карта для использования заграницей.

Карта «ТКС» (Тинькофф кредитные системы) дебетовая. Плюс этой карты, бесплатное обслуживание при наличии на счете 30000 рублей, на которые капают проценты в размере 8% годовых. Карта отлично подходит как для поездок по России, так и для заграницы. Больше всего мне нравится в этой банковской карте, то что, можно снимать деньги в любом банкомате без комиссий, но сумма обналичивания должна быть не менее 3000 рублей.

Банковская карта «Сбербанка» (Visa). Удобная карта для платежей в России, так как отделений и банкоматов большое количество. Часто пользуюсь сервисом «Сбербанк Онлайн». Карта подходит и для поездок за рубеж.

Кредитная и дебетовая карта «Газпромбанк». У меня эти карты на всякий случай. Надежный Российский банк с отличной технической поддержкой.

Еще подумываю завести карту «Яндекс деньги» и «Qiwi»

 

P.S. Если кому то что то не понятно, задавайте вопросы в комментариях, или делитесь своим опытом в выборе банка и банковской карты.